福建省担保行业发展中的问题研究

       内容提示：福建省担保行业发展中的问题：(一) 部分担保机构运作不规范。(二) 缺乏风险共担机制，权利与义务不对等。(三) 公司治理结构不完善。(四) 担保公司内部风险控制制度不健全。

       (一) 部分担保机构运作不规范。

       福建省部分担保机构涉嫌从事非法集资，非法吸收存款以及高利贷业务等违规操作，给行业发展带来一定的负面影响。超越了工商部门核准的业务经营范围，扰乱了经济金融秩序。抽取的样本中，部分担保机构高管不符合《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》规定。

       2012-2016年中国担保行业市场调查及投资方向研究报告

       (二) 缺乏风险共担机制，权利与义务不对等。

       由于资金规模小，担保机构在与银行的合作中缺乏话语权，在放大倍数的确定、担保贷款的发放、合作规模的拓展等方面只能被动接受。特别是县一级的规模较小的担保公司，在与银行合作中基本上处于完全被动地位。同时，由于商业银行在贷款担保关系中处于绝对优势地位，出于自身利益考虑及监管要求，在准入条件、承保比率、风险负担比例等方面又设定了较为严格的条件。在抽取的样本中，只有极少数担保机构与合作银行按照“利益共享，风险共担”的双赢原则，由担保机构和合作银行对担保贷款风险按比例承担，绝大多数的担保机构对承保的中小企业融资业务要承担全部风险。这种风险承担的不对称性增加了担保机构的风险，严重制约了担保机构的发展和担保业务的开展。

       (三) 公司治理结构不完善。

       福建省大多数担保公司都是独资或绝对控股公司，没有真正形成相对独立、相互制约的现代企业运行机制，担保机构多数股权结构不合理，股东多为关联人或家族企业，缺乏内部有效制衡，治理结构不完善。

       (四) 担保公司内部风险控制制度不健全。

       目前福建省大多数担保公司尚未建立风险评估系统，对企业风险的评估主要依靠主观判断，实际运作中不按规定要求提取风险准备金。担保业务没有完善的再担保机制来规避风险，缺乏后续资金补充。实际操作中，不按规定执行融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%的规定，增加了风险。即使少数建立了风险部门的担保机构，其风险计量不科学，缺乏有效的风险识别、评估和防控等制度措施，风险分散体系不健全，承保能力受到较大制约。同时，在风险部与业务部的隔离制度上做得还不到位。